به گزارش پتروقلم، بررسی ارقام مالی نشان می‌دهد درآمد عملیاتی بانک صادرات با رشد ۵۱ درصدی به حدود ۱۶۵ هزار میلیارد تومان رسیده است. با این حال، هزینه پرداخت سود سپرده‌ها با سرعت بیشتری افزایش یافته و با رشد ۷۴ درصدی به حدود ۱۳۴ هزار میلیارد تومان رسیده است.
به این ترتیب، بخش قابل‌توجهی از درآمد ایجادشده بانک صرف تأمین هزینه منابع شده و افزایش درآمد عملیاتی نتوانسته به رشد متناسب سود نهایی منجر شود.
سقوط ۹۵ درصدی سود خالص بانک صادرات
مهم‌ترین نکته در صورت‌های مالی بانک صادرات، افت شدید سود خالص است. سود خالص بانک که در سال ۱۴۰۳ حدود ۵ هزار میلیارد تومان گزارش شده بود، در سال ۱۴۰۴ به تنها ۲۶۱ میلیارد تومان رسیده است.
این ارقام به معنای کاهش حدود ۹۵ درصدی سود خالص در فاصله یک سال است؛ افتی که نشان می‌دهد رشد درآمدها به دلیل افزایش هزینه‌های مالی و سایر فشارهای موجود، اثر چندانی بر سودآوری نهایی بانک نداشته است.
رشد قابل‌توجه بدهی بانک صادرات به شبکه بانکی
در بخش بین‌بانکی نیز ارقام قابل توجهی دیده می‌شود. مطالبات بانک صادرات از سایر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی به حدود ۲۷۱ هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به دوره قبل رشد ۱۲۸ درصدی را نشان می‌دهد.
در مقابل، بدهی بانک صادرات به شبکه بانکی با افزایش ۱۰۱ درصدی به حدود ۷۵۳ هزار میلیارد تومان رسیده است.
مقایسه این دو رقم نشان می‌دهد بدهی بانک به شبکه بانکی تقریباً ۲.۸ برابر مطالبات آن از سایر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری است. در نتیجه، شکاف میان مطالبات و بدهی‌های بین‌بانکی به حدود ۴۸۲ هزار میلیارد تومان رسیده است.
۳۶۲ همت مطالبات مشکوک‌الوصول
یکی دیگر از نکات قابل توجه در وضعیت مالی بانک صادرات، حجم مطالبات مشکوک‌الوصول است. این رقم به حدود ۳۶۲ هزار میلیارد تومان رسیده، در حالی که ارزش وثایق دریافت‌شده در ارتباط با این مطالبات حدود ۹۶ هزار میلیارد تومان است.
این فاصله می‌تواند از منظر کیفیت دارایی‌ها و میزان پوشش مطالبات، اهمیت بالایی داشته باشد و یکی از مواردی است که در ارزیابی وضعیت مالی بانک باید مورد توجه قرار گیرد.
درآمد بیشتر، اما سودآوری کمتر
مجموع این ارقام نشان می‌دهد افزایش درآمد عملیاتی بانک صادرات به‌تنهایی به معنای بهبود وضعیت سودآوری نیست. رشد ۵۱ درصدی درآمد در شرایطی اتفاق افتاده که هزینه سود سپرده‌ها ۷۴ درصد افزایش یافته و همزمان حجم بدهی‌های بین‌بانکی و مطالبات مشکوک‌الوصول نیز در سطح بالایی قرار گرفته است.
بنابراین، مسئله اصلی در عملکرد سال ۱۴۰۴ بانک صادرات را می‌توان در افزایش هزینه تأمین منابع، کاهش حاشیه سود و چالش کیفیت دارایی‌ها جست‌وجو کرد؛ عواملی که در نهایت باعث شده سود خالص بانک با وجود رشد درآمد عملیاتی، حدود ۹۵ درصد کاهش پیدا کند.
ارسال دیدگاه